Blokada rachunku bankowego: co dalej?

Jeśli zablokowano ci rachunek bankowy, najpierw ustal źródło blokady. Przy prokuratorze, GIIF albo STIR działaj już od razu bo może to oznaczać początek problemów karnych.

Zadzwoń teraz → Co robić ↓

Kluczowy czas

Czym jest blokada rachunku bankowego i co oznacza w praktyce?

Blokada konta to nie techniczny problem, ale sygnał ryzyka

Blokada rachunku bankowego oznacza, że nie możesz swobodnie korzystać ze środków zgromadzonych na koncie – w całości albo do określonej kwoty. W praktyce problem zaczyna się nagle: przelew nie wychodzi, karta nie działa, bank informuje o ograniczeniu albo odmawia szczegółowych wyjaśnień. Sama blokada nie oznacza jeszcze winy ani zarzutów. Może jednak oznaczać, że bank, GIIF, Szef KAS albo prokurator analizują transakcje pod kątem prania pieniędzy, przestępstwa skarbowego, wyłudzenia VAT albo zabezpieczenia majątkowego w sprawie karnej.

Rachunek nie działa

Najpierw trzeba ustalić, czy chodzi o zajęcie komornicze, egzekucję podatkową, blokadę STIR, blokadę GIIF czy postanowienie prokuratora. Od tego zależy tryb działania, termin zaskarżenia i to, czy sprawa wymaga adwokata karnego, doradcy podatkowego czy kontaktu z organem egzekucyjnym.

Środki są zamrożone

Blokada najczęściej dotyczy określonej kwoty albo rachunku wskazanego w żądaniu. Nie zawsze obejmuje cały majątek. Trzeba sprawdzić, jaki jest zakres blokady, kto ją zastosował i czy istnieje możliwość wypłaty części środków, na przykład na wynagrodzenia lub zobowiązania publiczne.

Ryzyko sprawy karnej

Przy blokadzie GIIF lub prokuratora trzeba liczyć się z zawiadomieniem do prokuratury. To właśnie dlatego reakcja nie może ograniczyć się do rozmowy z bankiem.

To nie jest zwykła egzekucja

Jeżeli blokada wynika z AML, Prawa bankowego albo STIR, sprawa nie dotyczy tylko długu. W grę wchodzi podejrzenie przestępstwa, przestępstwa skarbowego albo wyłudzenia skarbowego. Dlatego trzeba równolegle myśleć o odblokowaniu środków i o ochronie przed przyszłymi zarzutami.

Kto może zablokować rachunek i na jakiej podstawie?

Trzy różne blokady, trzy różne strategie działania

Zablokowane konto bankowe może mieć kilka przyczyn. Dla obrony najważniejsze jest szybkie odróżnienie blokady egzekucyjnej od blokady karnej, AML albo STIR. Każda ma inną podstawę prawną, inny organ i inny sposób reakcji.

Bank – art. 106a Prawa bankowego

Bank może czasowo zablokować środki, jeżeli poweźmie uzasadnione podejrzenie, że mają związek z przestępstwem lub przestępstwem skarbowym. Taka blokada bankowa trwa maksymalnie 72 godziny. Potem prokurator powinien zdecydować, czy wszczyna postępowanie i czy blokuje środki dalej.

GIIF – art. 86-87 AML

GIIF reaguje na podejrzenie prania pieniędzy albo finansowania terroryzmu. Po zgłoszeniu przez instytucję obowiązaną może żądać wstrzymania transakcji lub blokady rachunku do 96 godzin. Do tych terminów nie wlicza się sobót i dni ustawowo wolnych od pracy.

Prokurator – do 6 miesięcy + 6 miesięcy/ bezterminowo

Prokurator może postanowieniem zablokować rachunek albo wstrzymać transakcję na czas oznaczony, co do zasady nie dłuższy niż 6 miesięcy. W sprawach AML i z Prawa bankowego może następnie przedłużyć blokadę na kolejny oznaczony okres, nie dłuższy niż dalsze 6 miesięcy. Prokurator może też uznać środki za dowód rzeczowy, co w praktyce oznacza bezterminowe zajęcie środków.

KAS/STIR – art. 119zv Ordynacji

Szef KAS może zażądać blokady rachunku podmiotu kwalifikowanego, gdy analiza ryzyka STIR wskazuje na możliwe wykorzystanie rachunku do wyłudzeń skarbowych. Blokada trwa do 72 godzin, a następnie może zostać przedłużona postanowieniem do 3 miesięcy.

Co zrobić w pierwszych godzinach po blokadzie rachunku?

5 kroków, które trzeba wykonać od razu

Po blokadzie liczy się porządek działania. Najpierw ustal podstawę, potem zabezpiecz dokumenty i strategię.

01

Ustal, kto zablokował rachunek

Sprawdź komunikat banku, numer sprawy, organ i podstawę blokady. Inaczej działa się przy GIIF, inaczej przy STIR, a inaczej przy prokuratorze.

02

Zabezpiecz historię transakcji

Pobierz potwierdzenia przelewów, umowy, faktury, korespondencję i opis źródła środków. To materiał, który może przesądzić o ocenie transakcji.

03

Nie wyjaśniaj sprawy sam

Rozmowa z bankiem lub organem bez strategii może ujawnić informacje, które później zostaną użyte w sprawie karnej albo skarbowej.

04

Przygotuj plan płynności firmy

Sprawdź, które płatności są krytyczne: pensje, podatki, raty, leasing, kontrakty. Przy STIR można wnioskować o zgodę na określone wypłaty.

05

Skontaktuj się z adwokatem

Adwokat powinien ustalić tryb blokady, terminy, możliwość zażalenia i ryzyka karne. To pozwala działać zanim sprawa wejdzie w fazę zarzutów.

Najczęstsze błędy po zablokowaniu rachunku bankowego

Błędy, które mogą utrwalić blokadę

Blokada rachunku wywołuje presję. W stresie łatwo podjąć decyzję, która utrudni odzyskanie środków lub obronę w sprawie karnej.

Czekanie na ruch banku

Bank zwykle nie prowadzi sporu za klienta. Jeśli za blokadą stoi GIIF, KAS albo prokurator, trzeba ustalić organ i zacząć działać procesowo.

Chaotyczne wysyłanie dokumentów do banku

Dokumenty powinny tworzyć spójną historię transakcji. Przypadkowe wyjaśnienia mogą wyglądać niespójnie i wzmocnić podejrzenie, które doprowadziło do blokady.

Próba ratowania pieniędzy kolejnymi przelewami

Próby obchodzenia blokady mogą zostać odczytane jako potwierdzenie ryzyka. To szczególnie niebezpieczne, gdy organy analizują przepływy finansowe.

Lekceważenie ryzyka karnego

Blokada GIIF lub prokuratora często poprzedza zawiadomienie o przestępstwie, przesłuchania i zabezpieczenie majątkowe. Trzeba przygotować obronę, a nie tylko pismo do banku.

Każda blokada ma swój mechanizm

Nie ma jednego uniwersalnego wniosku o odblokowanie konta. Inaczej kwestionuje się postanowienie prokuratora, inaczej przedłużenie blokady STIR, a jeszcze inaczej wyjaśnia się źródło środków przy AML. Najpierw diagnoza, potem działanie.

Skonsultuj swoją sytuację →

Jak działam – plan działania adwokata Klonowskiego

Mam plan reakcji na blokadę rachunku

W sprawach o blokadę rachunku liczy się szybka diagnoza, dokumenty i przewidzenie następnego kroku organu. Działam tak, aby ograniczyć skutki finansowe i ryzyko karne.

Jak działam →

01

Kontakt i wstępna diagnoza

Ustalam źródło blokady, organ, podstawę prawną, kwotę i daty. Sprawdzam, czy sprawa dotyczy GIIF, prokuratora, STIR czy egzekucji.

02

Spotkanie i analiza dokumentów

Analizuję transakcje, umowy, faktury, historię rachunku i korespondencję z bankiem. Szukam faktów, które tłumaczą źródło środków.

03

Strategia odblokowania

Decydujemy, czy składać zażalenie, wniosek o uchylenie blokady, wniosek o zgodę na wypłatę środków albo wyjaśnienia do organu. Każdy ruch ma mieć cel.

04

Pisma i dalsze czynności

Przygotowuję pisma, kontaktuję się z organem, uczestniczę w czynnościach i dbam, aby sprawa finansowa nie zmieniła się bez kontroli w sprawę karną.

Bezpieczny kontakt

Skontaktuj się przez wybrany bezpieczny kanał.

+48 503 950 735

Signal

marcin.klonowski@adwokatura.pl

Powiązane usługi

Obrona w sprawach o przestępstwa gospodarcze

Kompleksowa obrona w sprawach o oszustwo, działanie na szkodę spółki, korupcję i inne przestępstwa gospodarcze.

Obrona w sprawach o przestępstwa skarbowe

Obrona w sprawach o nierzetelne faktury, oszustwa VAT i celne, paserstwo akcyzowe i inne przestępstwa skarbowe.

zobacz, jak wygląda obrona kancelarii klonowski w realnych sprawach klientów

Sprawy, w których liczyła się szybka reakcja.

poręczenie majątkowe szybka reakcja zwolnienie z aresztu

Areszt zmieniony na poręczenie

Klient został zatrzymany na podstawie listu gończego. Na posiedzeniu prokurator wnosił o utrzymanie aresztu, ale sąd przychylił się do mojego wniosku i zmienił środek na poręczenie majątkowe. W piątkowe popołudnie trzeba było jeszcze zorganizować wpłatę, księgowanie i kolejne posiedzenie. Udało się – klient wyszedł z aresztu przed weekendem. Sprawa pokazuje znaczenie szybkiej, uporządkowanej reakcji obrony.

karuzela vat kluczowy dowód umorzenie sprawy

Umorzenie po analizie akt VAT w sprawie

Klientowi zarzucono udział w karuzeli VAT. Po analizie kilkudziesięciu tomów akt odnalazłem protokół pokazujący, że organizatorzy procederu celowo wprowadzali klienta w błąd i tworzyli pozory legalnego obrotu. Na tej podstawie złożyłem wniosek o umorzenie. Prokuratura podzieliła argumentację i umorzyła zarzuty w toku śledztwa. Sprawa pokazuje znaczenie szybkiej, uporządkowanej reakcji obrony.

brak dowodów zażalenie zwolnienie z aresztu

Zażalenie uchyliło areszt w sprawie

Prokurator udostępnił mi dziesięć tomów akt na godzinę i twierdził, że dowody są niezbite. Sąd pierwszej instancji zastosował areszt. W zażaleniu, opartym na notatkach z szybkiej analizy akt, wykazałem brak dostatecznego uprawdopodobnienia zarzutów. Sąd odwoławczy uchylił areszt, a klient odzyskał wolność tego samego dnia. Sprawa pokazuje znaczenie szybkiej, uporządkowanej reakcji obrony.

czerwona nota list żelazny wolna stopa

List żelazny zamiast czerwonej noty

Klient zagraniczny był poszukiwany czerwoną notą, a w Polsce zastosowano wobec niego areszt. Wynegocjowałem z prokuraturą warunki listu żelaznego, wysokość poręczenia i zasady czynności. Sąd zastosował list żelazny, a areszt oraz ściganie czerwoną notą zostały uchylone. Klient mógł odpowiadać z wolnej stopy. Sprawa pokazuje znaczenie szybkiej, uporządkowanej reakcji obrony.

naprawienie szkody reakcja na nadużycia skazanie

Skazanie za defraudację w spółce

Po przejęciu spółki klient ujawnił nieprawidłowości finansowe poprzedniego kierownictwa na kwotę przekraczającą 500 tys. zł. Przygotowałem zawiadomienie z dowodami i uczestniczyłem w śledztwie. Podejrzanym przedstawiono zarzuty, część środków zwrócono jeszcze w śledztwie, a sąd skazał uczestników procederu i zasądził naprawienie szkody. Sprawa pokazuje znaczenie szybkiej, uporządkowanej reakcji obrony.

reakcja na nadużycia skazanie szantaż biznesowy

Skazanie za szantaż biznesowy w sprawie

Klient został zaszantażowany w związku z decyzją, która miała zapaść w spółce. Sprawa była dowodowo trudna, bo miała charakter słowo przeciwko słowu. Po pierwszym umorzeniu skutecznie zaskarżyłem decyzję prokuratury. Postępowanie zostało podjęte, trafiło do sądu z aktem oskarżenia, a autor szantażu został skazany. Sprawa pokazuje znaczenie szybkiej, uporządkowanej reakcji obrony.

Najczęstsze pytania

Pytania, które zadają klienci

Przy zgłoszeniu instytucji obowiązanej transakcja może zostać wstrzymana na 24 godziny. Jeżeli GIIF uzna podejrzenie za zasadne, może żądać blokady rachunku lub wstrzymania transakcji do 96 godzin. Do tych terminów nie wlicza się sobót i dni ustawowo wolnych od pracy. Następnie prokurator może zastosować blokadę na czas oznaczony, nie dłuższy niż 6 miesięcy, a potem przedłużyć ją może Prokurator Krajowy najwyżej o kolejne 6 miesięcy. Jeśli prokurator uzna środki za dowód rzeczowy w praktyce może to oznaczać bezterminowe zajęcie środków na rachunku bankowym.

Nie zawsze. Blokada może zostać zastosowana jeszcze przed przedstawieniem zarzutów. W praktyce jest jednak poważnym sygnałem, że organy analizują transakcje pod kątem prania pieniędzy, przestępstwa skarbowego, wyłudzenia VAT albo zabezpieczenia majątkowego. Dlatego nie warto traktować jej wyłącznie jako sporu z bankiem. Trzeba od razu sprawdzić ryzyko sprawy karnej.

Najpierw trzeba uzyskać i przeanalizować postanowienie prokuratora, zakres blokady oraz uzasadnienie. Na postanowienie przysługuje zażalenie do sądu właściwego do rozpoznania sprawy. Równolegle warto przygotować dokumenty potwierdzające legalne źródło środków i cel transakcji. W wielu sprawach znaczenie ma także aktywne działanie przed prokuratorem, zanim sąd rozpozna zażalenie.

Tak. Szef KAS może zażądać blokady rachunku podmiotu kwalifikowanego na maksymalnie 72 godziny, jeżeli dane z analizy ryzyka wskazują na możliwe wykorzystanie rachunku do wyłudzeń skarbowych. Blokada może zostać przedłużona do 3 miesięcy, jeżeli zachodzi uzasadniona obawa niewykonania zobowiązania podatkowego przekraczającego równowartość 10 000 euro. Na przedłużenie przysługuje zażalenie.

To zależy od rodzaju blokady. Przy STIR przepisy przewidują możliwość wystąpienia do Szefa KAS o zgodę na wypłatę określonych środków, między innymi na wynagrodzenia pracowników albo alimenty, jeżeli spełnione są warunki ustawowe. Przy blokadzie prokuratorskiej lub GIIF trzeba analizować zakres postanowienia i podstawę prawną. Często potrzebny jest osobny wniosek albo zażalenie.

Tak. Na postanowienie prokuratora o blokadzie środków przysługuje zażalenie do sądu właściwego do rozpoznania sprawy (art. 106a ust. 7 Prawa bankowego). Termin wynosi 7 dni od doręczenia postanowienia (art. 460 k.p.k.). Składa się je za pośrednictwem prokuratora. Warto od razu dołączyć dokumenty źródłowe.